数字普惠金融如何影响家庭过度负债？——基于主客观双重视角的微观证据

借助中国家庭金融调查2015年、2017年、2019年数据和北京大学数字普惠金融指数，本文从主客观层面实证分析数字普惠金融发展对家庭过度负债的影响。研究发现，数字普惠金融发展能通过提升家庭消费平滑能力、优化家庭负债结构显著降低家庭过度负债风险。此外，数字普惠金融发展对降低中西部农村、低学历、仅有一套住房、低收入家庭的过度负债风险有更深远的影响。本研究弥补了相关领域的文献欠缺，有助于了解数字经济背景下的家庭过度负债特征，为防范金融风险提供一定的启示。