大数据一定促进普惠金融实现吗？——基于契约设计理论视角

本文在传统的信贷理论框架中引入大数据，探讨其对信贷契约设计、借贷双方效用以及社会福利的影响。研究发现，大数据的引入并不必然促进普惠金融，也可能强化信贷机构寻租并损害借款方利益。进一步地，数据精确度提升对借款方的影响是非单调的，数据的过度收集利用会损害借款方收益。基于此，本文提出并证明：赋予借款方对自身数据的控制权、防止信贷机构过度收集数据，是缓解上述负面影响、有效推动普惠金融发展的可行方案。