农户增收的中国经验：小额信贷与农村致富带头人的协同机制

中国小额信贷的广泛积极成效与国际大量负面证据形成反差，这蕴含着独特的“中国经验”。基于长期驻村观察和调研，本文提出农村致富带头人制度与小额信贷的协同机制：信贷帮助农户跨越资金门槛，而致富带头人通过“传、帮、带”提升其生产经营能力，共同形成“1+1>2”的效果。通过构建包含人力资本外溢与信贷约束的农业经济增长模型阐释作用机制，并利用某典型欠发达县近2万户脱贫监测户的独特微观跟踪数据进行实证检验，辅以某地级市和全国层面的数据。研究发现，致富带头人帮扶能够显著强化小额信贷的增收效果，提升增收的可持续性，并且“信贷贴息+致富带头人选育”的政策组合能够大幅提升财政资金使用效率。这一模式是中国特色金融发展之路的重要实践，为全球普惠金融发展、提高财政资金效率、防控小额信贷风险提供了启示与借鉴。